Chyták v pojistce proti bouřkám vás může stát statisíce: Ničivé přepětí chybí v řadě smluv

Vedle krupobití, přívalového deště a silného větru představuje obrovské riziko intenzivní elektrická aktivita. Pro poškození elektroniky přitom dům vůbec nemusí zasáhnout přímý blesk. Stačí úder do elektrického vedení, trafostanice či objektu v okolí a destruktivní napěťová špička se po rozvodech dostane až do vaší obýváku či technické místnosti a během okamžiku poškodit i několik přístrojů současně.

Počet škod raketově roste

Statistiky České asociace pojišťoven (ČAP) ukazují, že zatímco v roce 2016 nahlásili klienti pojišťovnám 7 768 škod způsobených přepětím, loni jich bylo více než třikrát tolik. „Přepětí rozhodně není okrajovým rizikem. Může vzniknout například při poruše nebo změnách provozního stavu elektrické sítě, ale také v souvislosti s bouřkami. Právě přepětí vyvolané úderem blesku může být mimořádně silné a ničivé,“ vysvětluje Jana Šimková z KB Pojišťovny.  Podle ní by lidé měli na toto rizko myslet, tím spíše, že moderní domácnosti jsou plné drahé elektroniky.

Podíl na nemovitosti: Proč a jak ho zrušit?

Ohroženy jsou drahé systémy i chytrá domácnost

Moderní domy jsou vybaveny stále složitější a zranitelnější technikou. Škoda tak už zdaleka nekončí u zničené televize či routeru. Dnes napěťové špičky ohrožují:

• Tepelná čerpadla a klimatizace
• Fotovoltaické elektrárny (FVE)
• Elektronické řízení vytápění
• Ovládání garážových vrat a zabezpečovací systémy
• Komponenty chytré domácnosti

„V KB Pojišťovně je průměrná škoda okolo 18 tisíc korun, nejsložitější případy týkající se řídicích jednotek tepelných čerpadel však dosahují až k 300 tisícům korun,“ doplňuje Jana Šimková.

Hypotéka na dům u moře? Tímhle si musíte projít!

Pozor na pojistné podmínky

Mnoho majitelů nemovitostí žije v omylu, že je jejich domov kryt proti všem následkům bouřky automaticky. Jenže pojišťovny striktně rozlišují mezi přímým úderem blesku a přepětím (nepřímým úderem). „Přímý úder blesku je charakterizován stopami, které po sobě úder blesku zanechává a místo jeho zásahu lze spolehlivě zjistit. Přepětí vzniká vyšším elektrickým napětím v elektrické soustavě a příčinou mohou být jak atmosférické vlivy, tak i průmyslová činnost,“ vysvětluje Michal Šimon z České podnikatelské pojišťovny.

• Přímý úder blesku : Zanechává po sobě fyzické stopy (ohoření, mechanické poškození) a místo zásahu lze spolehlivě určit. Bývá součástí i základních pojistných balíčků.
• Přepětí a zkrat : Vzniká vyšším napětím v síti a stopy po fyzickém úderu chybí. Toto riziko bývá často až v rozšířených variantách pojištění.

Rada: Zkontrolujte smlouvu

Majitelé domů a bytů by si měli ověřit, zda jejich smlouva kryje nejen přímý úder blesku, ale také přepětí a nepřímý úder blesku. Tato rizika nemusí být v základní variantě majetkového pojištění zahrnuta automaticky

Vložení a výmaz z katastru jde i bez průtahů

Jak správně ochránit domov před bouřkou

Zatímco poruchy distribuční sítě majitelé nemovitostí většinou ovlivnit nemohou, riziko škod při bouřce jde snížit správně provedeným a pravidelně kontrolovaným hromosvodem, odborně navrženou přepěťovou ochranou a odpovídajícím stavem elektroinstalace.

• Hromosvod chrání především budovu před účinky přímého zásahu blesku.
• Přepěťové ochrany v rozvaděči a zásuvkách zachytí napěťové špičky směřující do spotřebičů a drahých technologií.
• Odpojení od elektrických, anténních a metalických datových rozvodů může pomoci u citlivé elektroniky, jako jsou počítače, televize nebo herní konzole. Musí však být provedeno bezpečně a s dostatečným předstihem před bouřkou.

Jak ale upozorňují odborníci, ani technická opatření nemohou všechna rizika zcela vyloučit. Správně nastavené pojištění proto pomáhá řešit finanční následky škody, pokud ochranné prvky nestačí.

Krok za krokem ke snížení rizika

1.  Nechte si odborně zkontrolovat hromosvod a elektroinstalaci
2. Používejte vhodnou přepěťovou ochranu
3. Před příchodem bouřky odpojte citlivou elektroniku od elektrických a dalších metalických rozvodů,
4. Pokud vznikne škoda, nemanipulujte  s poškozenou elektroinstalací (tuto práci přenechate elektrikáři)
5. Škodu zdokumentujte a co nejdříve oznámte pojišťovně.

Novostavba se může finančně vyplatit víc, než starý byt

O peníze vás připraví i podpojištění

Nejen úder blesku a přepětí ale může majitele nemovitosti připravit o peníze. „Ke krácení pojistného může dojít například v případě, že je nemovitost podpojištěna,“ upozorňuje Michal Šimon, manažer neživotního pojištění v České podnikatelské pojišťovně. Podle něj je důležité nastavit si správně pojistnou částku, aby bylo pojistné plnění skutečně přínosné a pomohlo napravit škody v plném rozsahu. „Představte si, že svůj dům, který má nyní hodnotu 6 000 000 Kč, máte pojištěný jen na 3 000 000 Kč, protože jste mnoho let neaktualizovali své pojištění. Pak přijde vichřice, která vám vezme střechu a vznikne škoda ve výši 500 000 Kč. Říkáte si, že pojištění na to stačí, jenže plnění se vám bude krátit vždy v tom poměru, v jakém jste podpojištěni (v tomto případě 50 %). Namísto půl milionu tedy dostanete pouze 250 000 Kč,“ vysvětluje Šimon a doporučuje  využívat automatickou valorizaci pojistných částek. „V kombinaci se správně nastavenou pojistnou částkou valorizace eliminuje riziko vzniku podpojištění a případné krácení pojistného plnění,“ dodává.

Rada: Nájemníci potřebují »domácnost«

Pokud obýváte cizí byt, pojištění nemovitosti řeší majitel. „Vy byste si však měli sjednat pojištění domácnosti. To kryje nejen vámi zakoupený nábytek a elektroniku před přepětím či zkratem, ale u vybraných produktů řeší například i škody způsobené zatečením přívalových srážek,“ radí Michal Šimon.